La expresidenta de la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA), Rosanna Ruiz, planteó la necesidad de incorporar al sistema financiero formal a tres millones de dominicanos que permanecen fuera de la banca, mediante la digitalización, la educación financiera y mecanismos que permitan reducir los riesgos del crédito.
Ruiz, quien coordina el comité financiero de META RD 2036, expuso estas prioridades durante el desayuno celebrado con motivo de la 74.ª reunión del EURO Working Group for Commodities and Financial Modelling (EWGCFM), un encuentro centrado en los desafíos del mercado financiero en la era digital y de la inteligencia artificial.
La ejecutiva señaló que la informalidad y el uso extendido del efectivo constituyen obstáculos para ampliar la bancarización, por lo que consideró necesario avanzar hacia servicios financieros digitales que cuenten con garantías de seguridad jurídica y tecnológica, protección de datos y educación financiera.
También mencionó el uso de modelos alternativos de evaluación crediticia, conocidos como scores alternativos, para generar información que facilite el acceso al financiamiento de personas y sectores que no cuentan con suficientes antecedentes dentro del sistema bancario tradicional.
Nuevos mecanismos para facilitar el crédito
Ruiz destacó la importancia de promover instrumentos que contribuyan a mitigar los riesgos asociados al financiamiento, entre ellos las garantías mobiliarias, el arrendamiento financiero o leasing, el factoring, las sociedades de garantía de crédito recíproco y los fondos de garantías parciales.
Estos mecanismos pueden ampliar las alternativas para respaldar operaciones crediticias y facilitar el acceso a recursos de empresas y actividades productivas.
Sin embargo, la coordinadora del comité financiero advirtió que la inclusión bancaria no es el único desafío. También señaló la necesidad de fortalecer la profundidad, la liquidez, la diversificación y la innovación del mercado financiero y de capitales dominicano.
El objetivo, explicó, es que el sistema pueda ofrecer financiamiento de largo plazo en condiciones eficientes y acompañar las necesidades de inversión de los sectores productivos, como parte de las aspiraciones de desarrollo económico de la República Dominicana hacia 2036.
Cooperación para modernizar el mercado financiero
Ruiz consideró que el intercambio con mercados desarrollados y maduros puede contribuir a identificar buenas prácticas, conocer experiencias y adaptar innovaciones a las necesidades dominicanas.
En ese sentido, destacó la importancia de la colaboración entre los distintos componentes del sistema financiero, incluidos la banca, el mercado de valores, los fondos de pensiones, los seguros y las empresas de tecnología financiera (fintech), junto con el ámbito académico y de investigación.
La ejecutiva sostuvo que la relación con el EURO Working Group for Commodities and Financial Modelling debe trascender el encuentro de noviembre y convertirse en un proceso de cooperación sostenida para avanzar hacia las metas de 2036.
Según planteó, esa articulación debe contribuir a aprovechar de manera más efectiva el papel del sistema financiero en la canalización de recursos para impulsar un crecimiento económico inclusivo y sostenible.
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