Durante años, los pagos internacionales han sido uno de los componentes más lentos, costosos y opacos del sistema financiero global. Enviar dinero de un país a otro suele implicar múltiples intermediarios, demoras de varios días y comisiones elevadas que afectan tanto a consumidores como a empresas. Sin embargo, este modelo está comenzando a cambiar de manera acelerada, impulsado por avances tecnológicos y por una mayor coordinación entre bancos centrales.
Una transformación silenciosa del sistema financiero global: Proyecto Agora
En 2026, varias de las principales autoridades monetarias del mundo avanzan en pruebas de nuevas infraestructuras de pagos transfronterizos, bajo el liderazgo del Banco de Pagos Internacionales (BIS). El objetivo es construir un sistema de pagos internacionales más rápido, más barato y más transparente. Esta transformación no es únicamente técnica; tiene implicaciones económicas profundas para países como la República Dominicana, altamente integrados a los flujos financieros internacionales.
El proyecto Agora es una iniciativa impulsada por el Banco de Pagos Internacionales que busca modernizar los pagos transfronterizos mediante una infraestructura común en la que participan bancos centrales y bancos comerciales. Su objetivo es reducir la dependencia de los sistemas tradicionales de corresponsalía bancaria, que hoy generan altos costos, lentitud y riesgos operativos. Agora explora el uso de plataformas compartidas y tecnologías digitales para permitir liquidaciones más rápidas, seguras y transparentes entre distintas jurisdicciones, sin eliminar el rol del sistema bancario existente.
Pagos en tiempo real: una señal positiva desde la República Dominicana
En este contexto, resulta especialmente relevante que el Banco Central de la República Dominicana haya anunciado que trabaja en la implementación de un sistema de pagos en tiempo real: Sistema de Gestión de Pagos Instantaneous (SGPI). Este paso representa una señal clara de que el país reconoce la necesidad de modernizar su infraestructura financiera y alinearse con estándares internacionales.
Un sistema de pagos en tiempo real no solo mejora la eficiencia de las transacciones domésticas, sino que también constituye un requisito básico para una futura integración con redes internacionales de pagos más avanzadas. La experiencia de otros países muestra que estos sistemas facilitan la interoperabilidad entre bancos, reducen costos operativos y abren espacio para la innovación por parte de fintech y nuevos proveedores de servicios financieros.
Remesas: eficiencia con impacto económico y social
La República Dominicana mantiene una alta dependencia de las remesas enviadas desde el exterior, particularmente desde Estados Unidos. Aunque estos flujos son esenciales para millones de hogares, siguen estando sujetos a comisiones elevadas y tiempos de procesamiento innecesarios. La combinación de pagos en tiempo real a nivel local y nuevas infraestructuras transfronterizas podría reducir de forma significativa estos costos, permitiendo que una mayor proporción del dinero enviado llegue directamente a las familias.
Empresas dominicanas y acceso a mercados internacionales
La modernización de los pagos no es relevante únicamente para los hogares, sino también para las empresas. Muchas pequeñas y medianas empresas dominicanas enfrentan dificultades para cobrar servicios o productos en el exterior debido a procesos bancarios complejos, altos costos de conversión y soluciones digitales limitadas. Un sistema de pagos más rápido, interoperable y confiable puede facilitar el comercio electrónico transfronterizo y la inserción de empresas locales en cadenas de valor internacionales.
El debate en torno a las monedas digitales suele centrarse en aspectos ideológicos o tecnológicos, pero en esencia se trata de una actualización de la infraestructura financiera global. Proyectos como el euro digital no buscan reemplazar al sistema bancario, sino hacerlo más eficiente y compatible con nuevas redes de pago. Para países como la República Dominicana, el reto consiste en adaptarse a estas transformaciones sin perder competitividad.
Conclusión
La transformación de los pagos internacionales ya está en marcha y redefine la forma en que circula el dinero a nivel global. Para la República Dominicana, el desafío no es tecnológico, sino estratégico. El anuncio del Banco Central sobre pagos en tiempo real es un paso en la dirección correcta, pero debe ir acompañado de una visión integral.
Esto implica avanzar en la interoperabilidad entre bancos y fintech, actualizar marcos regulatorios que faciliten la innovación sin comprometer la estabilidad financiera, y promover la educación digital y financiera tanto para empresas como para ciudadanos. Asimismo, es fundamental que el sector público y el privado colaboren para asegurar que la nueva infraestructura de pagos se traduzca en menores costos, mayor inclusión y más competitividad internacional.
En un mundo donde los pagos rápidos y eficientes se están convirtiendo en un factor clave de competitividad económica, comprender y anticipar estos cambios hoy es esencial para que la República Dominicana no llegue tarde a una transformación que ya está en curso.
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