El feriado que te convierte en un cliente moroso: una práctica que debe corregirse

En el sistema financiero dominicano existen prácticas que, aunque muchas veces se presentan como simples procedimientos operativos, terminan convirtiéndose en mecanismos que vulneran los derechos de los usuarios. Una de ellas, tan frecuente como poco discutida, es el tratamiento que algunos bancos dan a los pagos realizados en la fecha límite de una tarjeta de crédito cuando esta coincide con un feriado o con el cierre operativo del día. Para miles de clientes, pagar dentro del plazo no siempre significa que el banco lo reconozca como puntual, y esa brecha entre la acción del usuario y el registro interno de la entidad genera cargos injustos, penalidades automáticas y afectaciones innecesarias al historial crediticio.

El caso es común, una persona realiza el pago de su cuota pendiente el mismo día límite establecido en el estado de cuenta, utilizando la aplicación digital del banco, confiando en que la transacción será aplicada correctamente. Sin embargo, al día siguiente resulta ser feriado nacional, o se atraviesa un fin de semana, y la entidad registra el pago como si hubiese sido realizado en la jornada posterior. El resultado es que el cliente, aun habiendo cumplido, aparece como moroso, se le cobran recargos por atraso y se le aplica una penalidad que no responde a un incumplimiento real, sino a un criterio interno de procesamiento que no debería trasladarse al usuario financiero.

Historias como la de Laura, una profesional organizada que siempre paga dentro del plazo, o la de Ernesto, un pequeño empresario que cumple religiosamente con sus compromisos, reflejan una realidad preocupante: el cliente paga, pero el sistema decide que pagó tarde. Al reclamar, la respuesta suele ser fría y automática: “el pago se registró al día siguiente”. Este tipo de práctica se ha vuelto habitual, especialmente cuando los pagos se realizan en el último día permitido y se combinan con feriados o días no laborables, generando atrasos artificiales que no dependen de la voluntad del usuario.

En plena era de la banca digital, resulta injustificable que un pago realizado en la fecha límite sea considerado tardío solo porque el banco aplica horarios de corte o criterios administrativos internos. El cliente no controla el procesamiento contable de la entidad, ni la calendarización operativa, sino únicamente su responsabilidad de pagar dentro del plazo establecido. Por tanto, trasladar al usuario las consecuencias de un feriado o de una limitación interna constituye una práctica abusiva que debe ser revisada y corregida.

En este sentido, sería oportuno que la Superintendencia de Bancos ponga freno a este tipo de situaciones mediante disposiciones claras. Debe establecerse que todo pago realizado en la fecha límite debe considerarse puntual, independientemente de feriados o días no laborables, y que cuando el vencimiento coincida con un feriado, el plazo se extienda automáticamente al siguiente día laborable sin generar mora ni penalidades.

Asimismo, los cargos aplicados en estos casos deberían revertirse de forma automática, sin obligar al cliente a iniciar reclamaciones desgastantes, y los bancos deberían estar obligados a informar de manera transparente cualquier condición operativa que afecte la fecha efectiva de registro.

De igual forma, es momento de introducir un nuevo concepto en la cultura financiera de los usuarios: el de los “Friendly Bank”, bancos verdaderamente amigables con sus clientes, que no penalicen al usuario responsable por detalles administrativos, que actúen con sentido de equidad y que, ante un reclamo razonable, puedan revertir cargos injustos con una simple solicitud. La banca moderna no puede basarse en trampas operativas ni en automatismos que castigan al usuario; debe construirse sobre la confianza, la transparencia y el respeto a los derechos financieros.

Pagar a tiempo debe bastar, y si el cliente cumple, el banco también debe cumplir, el feriado no puede convertirse en una excusa para cobrar mora, ni el último día de pago en una trampa silenciosa que perjudica al usuario

La columna “La Banca Dominicana por Dentro”, es desarrollada por Jesús Geraldo Martínez, en el interés de aportar al fortalecimiento del Sistema Financiero Dominicano desde una perspectiva analítica y práctica orientada a la formación de conocimientos y divulgación de informaciones exclusivas de dicho sector. Para contactar con el autor. Email jesusgeraldomartinez@icloud.com, o seguir a @Jesusgeraldomartinez en Instagram