El ecosistema de créditos digitales en República Dominicana ha experimentado un incremento acelerado desde 2020, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 151.9%, de acuerdo con el Libro Blanco de Créditos Digitales en la República Dominicana, elaborado por la Mesa de Créditos Digitales de la Asociación Dominicana de Empresas Fintech (Adofintech), en colaboración con Equifax.
El estudio, que analiza la evolución del sector entre 2020 y 2024, señala que, aun excluyendo el impacto de la pandemia del COVID-19, el crecimiento ajustado se mantiene en un 40.5 %, lo que evidencia una adopción sostenida de soluciones financieras digitales por parte de la población.
Asimismo, el monto total otorgado a través de créditos digitales registró una tasa de crecimiento anual de 96.2 %, impulsado por el auge del micro y nano crédito.
Aunque los montos promedio aprobados han disminuido, esta tendencia responde a una mayor democratización del acceso al financiamiento y a la consolidación de una base de usuarios recurrentes, lo que refleja una mayor madurez operativa del sector, explicó Carlos Rubén Espinal Castillo, coordinador de la Mesa de Créditos Digitales de Adofintech al presentar el documento.
Espinal indicó que los créditos digitales hacen referencia a las plataformas que facilitan el crédito en línea a individuos o empresas sin captar fondos de depositantes.
Un mercado joven, urbano y en expansión
El crecimiento ha sido impulsado principalmente por usuarios jóvenes: los Millennials (Generación Y) concentran el 56.81 % de las solicitudes, seguidos por la Generación Z con 28.97 %.
Esta realidad plantea oportunidades, pero también retos, ya que estos grupos presentan mayores niveles de morosidad, lo que resalta la necesidad de fortalecer la educación financiera digital.
En términos geográficos, el 88.89 % de los créditos digitales se concentra en el Distrito Nacional, seguido por otras zonas urbanas como Santo Domingo Este, Oeste y Norte, y Santiago. Esta alta concentración urbana sugiere importantes oportunidades de expansión hacia zonas rurales y semiurbanas.
El informe destaca variaciones demográficas relevantes, por ejemplo, en 2024 el 60.25% de solicitudes corresponden a hombres, mientras que las mujeres representaron un 39.75%. Aun así, las mujeres obtienen montos promedio ligeramente mayores y exhiben mejor comportamiento histórico de pago.
Desafíos para sostener el crecimiento
El Libro Blanco advierte que, para mantener esta curva ascendente, el sector debe enfrentar retos clave como el fortalecimiento de la ciberseguridad, la protección de datos personales, el acceso a fuentes de información alternativa, la adopción de firmas electrónicas avanzadas y el establecimiento de criterios regulatorios claros para productos de corto plazo.
El informe subraya que el crecimiento de los créditos digitales representa una oportunidad estratégica para ampliar la inclusión financiera, gracias al uso de modelos analíticos avanzados capaces de evaluar a personas sin historial crediticio y a soluciones diseñadas para segmentos tradicionalmente excluidos de la banca tradicional.
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