En su más reciente informe, el Fondo Monetario Internacional (FMI) ha instado a la República Dominicana a actualizar su marco regulatorio financiero. Esta recomendación se enmarca dentro de la misión de consulta del Artículo IV correspondiente a 2024, en la cual se analizan las condiciones económicas y financieras del país.
El informe del FMI señala que, aunque el sector financiero dominicano ha demostrado una considerable resiliencia, existen áreas críticas que necesitan atención urgente. Entre los principales desafíos se encuentran la regulación y supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito, así como la actualización de las normas financieras y prudenciales para alinearse con los estándares internacionales más recientes.
¿Qué es Basilea y su importancia?
Basilea es un conjunto de normas internacionales sobre regulación bancaria que se desarrollan en el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, que pertenece al Banco de Pagos Internacionales (BPI). Estas normas, conocidas como Basilea I, II, III y, más recientemente, Basilea IV, establecen requisitos mínimos de capital, gestión de riesgos y supervisión bancaria con el objetivo de fortalecer la estabilidad del sistema financiero global.
Basilea IV: Nuevos lineamientos
Basilea IV es la evolución más reciente de estas normativas y se centra en mejorar la estabilidad y resiliencia de los bancos. Los principales lineamientos de Basilea IV incluyen:
- Reformas en el cálculo del riesgo de crédito: Basilea IV introduce métodos más conservadores para calcular el riesgo de crédito, con el fin de asegurar que los bancos mantengan suficiente capital para cubrir posibles pérdidas.
- Revisión de los coeficientes de apalancamiento: Establece nuevos límites y requisitos para el apalancamiento bancario, reduciendo el riesgo de insolvencia en períodos de estrés financiero.
- Incremento de las reservas de capital: Requiere que los bancos mantengan mayores reservas de capital para enfrentar pérdidas inesperadas, lo cual fortalece su solvencia.
- Estándares más estrictos de liquidez: Basilea IV introduce nuevas métricas y estándares para asegurar que los bancos mantengan suficiente liquidez para cubrir sus necesidades en tiempos de crisis.
- Mejora en la gestión del riesgo operacional: Establece directrices más detalladas para la identificación, medición y gestión del riesgo operacional, asegurando una mejor preparación ante posibles fallos internos o externos.
Para enfrentar estos desafíos, el FMI ha propuesto una serie de medidas clave:
- Adopción de normas internacionales, implícitamente Basilea IV: Es esencial que la República Dominicana adopte y adapte las normas financieras internacionales más recientes. Esto incluye la implementación de estándares de Basilea IV, que refuerzan la capitalización y la gestión del riesgo en las instituciones financieras.
- Fortalecimiento de la supervisión: Mejorar la supervisión financiera es crucial para identificar y mitigar riesgos de manera proactiva. Esto implica dotar a las autoridades de supervisión de las herramientas y recursos necesarios para llevar a cabo una vigilancia efectiva y continua.
- Expansión de herramientas macroprudenciales: Permitirá a las autoridades monitorear y gestionar riesgos sistémicos. Estas herramientas son fundamentales para mantener la estabilidad financiera y prevenir crisis.
- Cierre de brechas regulatorias: Es necesario cerrar las brechas regulatorias existentes, especialmente en sectores como las cooperativas de ahorro y crédito. La falta de regulación y supervisión adecuadas en estas instituciones puede poner en riesgo la estabilidad del sistema financiero.
El llamado del FMI a actualizar el marco regulatorio financiero de la República Dominicana no es una recomendación nueva, pero sí urgente. La modernización de las normas financieras y la mejora de la supervisión son esenciales para garantizar la estabilidad y resiliencia del sistema financiero del país.
Las normas de Basilea IV beneficiaría significativamente al sistema financiero dominicano de varias maneras. En primer lugar, el fortalecimiento de la solvencia bancaria, mediante requisitos de capital más altos, asegurará que los bancos sean más resilientes ante pérdidas inesperadas.
Además, la mejora en la gestión de riesgos, con normas más estrictas para riesgos operacionales y de crédito, reducirá la probabilidad de crisis internas en las instituciones financieras. La implementación de estándares internacionales también mejorará la transparencia y aumentará la confianza de los inversores y depositantes en el sistema financiero.
Finalmente, las nuevas métricas de liquidez y apalancamiento garantizarán que los bancos estén mejor preparados para enfrentar periodos de estrés financiero, proporcionando una mayor estabilidad y resistencia ante posibles crisis.
Es crucial que las autoridades dominicanas tomen medidas decisivas para actualizar el marco regulatorio financiero siguiendo los lineamientos de Basilea IV.
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La columna “La Banca Dominicana por Dentro”, es desarrollada por Jesús Geraldo Martínez, en el interés de aportar al fortalecimiento del Sistema Financiero Dominicano desde una perspectiva analítica y práctica orientada a la formación de conocimientos y divulgación de informaciones exclusivas de dicho sector. Para contactar con el autor. Email jgmartinez20@icloud.com, o seguir a @Jesusgeraldomartinez en Instagram.