El uso de tarjetas de crédito se ha vuelto omnipresente, ofreciendo comodidad y flexibilidad en las transacciones financieras. Sin embargo, es importante comprender las implicaciones financieras de pagar solo el mínimo requerido en las tarjetas de crédito. Este artículo exploraré los efectos de esta práctica en las finanzas personales y ofreceré desde Tu Consultorio Financiero consejos para manejar adecuadamente las deudas acumuladas.
Cuando se enfrentan a saldos elevados en sus tarjetas de crédito, muchas personas se sienten tentadas a pagar solo el mínimo requerido. Esto les brinda un alivio inmediato al reducir el pago mensual, permitiéndoles mantener un flujo de efectivo más holgado para otras necesidades. Sin embargo, esta decisión puede tener consecuencias financieras significativas a largo plazo.
Para tener una idea, el costo de financiamiento anual por los consumos en tarjetas de crédito es el 60%, eso significa que cuando consumes el valor de RD$1,000 (mil pesos dominicanos) te enfrentas a un pago de interés por financiamiento promedio entre 30 a 55 días que oscila de un 5% a un 9.17% mensual, y es decir, que tu nueva deuda estaría oscilando entre RD$1,050.00 a RD$1,091.70 y si sólo pagas el mínimo de 50 pesos, para aquellos clientes con financiamiento promedio que superan los treinta días, nunca verán disminuida su deuda, todo lo contrario cada mes aumentará más y de manera progresiva.
En ese sentido, pagar solo el mínimo en las tarjetas de crédito puede llevar a una acumulación rápida de intereses. Aunque el pago mínimo puede parecer manejable, la mayoría de este se destina a cubrir los intereses, dejando el saldo principal prácticamente intacto. Como resultado, el tiempo necesario para pagar la deuda en su totalidad se prolonga considerablemente, y los costos totales aumentan significativamente debido a los intereses acumulados.
La práctica de pagar solo el mínimo puede convertirse fácilmente en un ciclo de deuda del que es difícil salir. A medida que los intereses continúan acumulándose, el saldo de la tarjeta de crédito puede aumentar aún más, lo que dificulta el pago de la deuda. Esto puede llevar a una situación de endeudamiento crónico, con consecuencias devastadoras para la salud financiera y el bienestar personal.
Consejos para manejar la deuda de tarjeta de crédito
- Pague más que el mínimo: Siempre que sea posible, trate de pagar más que el mínimo requerido para reducir el saldo principal y minimizar los intereses acumulados.
- Pague lo más pronto posible ante de la fecha de vencimiento del pago: En esa medida los intereses por financiamiento serán menores, bajando el saldo promedio de la deuda por los consumos del mes anterior.
- Utiliza tu línea de extra-crédito de la tarjeta. En mucho banco el costo promedio del retiro en efectivo es 6.25% y en algunos es gratis, más el costo mensual por el uso de la línea de un 2.5%, que si sumando ambos porcentajes son 8.75%, mucho más bajo que el 9.17% cuando te tomas hasta la fecha de vencimiento para realizar el pago de tus consumos de los meses anteriores y el vigente de tu tarjeta de crédito.
- Prioriza las deudas de mayor interés: Si tiene múltiples tarjetas de crédito, enfoque sus esfuerzos de pago en la tarjeta con la tasa de interés más alta para minimizar los costos totales.
- Crea un plan de pago: Desarrolle un plan de pago estructurado que incluya metas específicas y un presupuesto ajustado para evitar futuras acumulaciones de deuda.
- Considera opciones de consolidación: Explore la posibilidad de consolidar sus deudas de tarjeta de crédito en un préstamo con una tasa de interés más baja para simplificar los pagos y reducir los costos totales.
Finalmente, es crucial comprender el costo de esta práctica y tomar medidas proactivas para manejar adecuadamente la deuda de tarjeta de crédito. Con un enfoque disciplinado y un plan de pago estructurado, es posible recuperar el control de las finanzas personales y construir un futuro financiero sólido y estable.
Tu Consultorio Financiero es una columna desarrollada por Jesús Geraldo Martínez sobre finanzas personales, para orientar a las personas con conocimientos básicos en finanzas y economía a mejorar su entendimiento. Para consultar con el autor puede escribir al correo jesusgeraldo@tuconsultoriofinanciero.com, o en Instagram @Jesusgeraldomartinez.