Mantener un buen historial y score crediticio es crucial para acceder a diversas oportunidades, como préstamos, tarjetas de crédito, y mejores tasas de interés. Sin embargo, existen situaciones inesperadas que pueden perjudicar tu reputación crediticia, como un remanente de menos de cien pesos en un préstamo o servicio telefónico que el cliente desconoce.
Imagina que has saldado un préstamo o cancelado un servicio telefónico creyendo que no tienes deudas pendientes. Sin embargo, por diversas razones, puede generarse un pequeño remanente, ya sea por intereses acumulados, cargos por mora, o ajustes administrativos que pasan desapercibidos. Esta cantidad, aunque ínfima, puede reportarse como una deuda pendiente.
El score crediticio se calcula basado en varios factores, incluyendo el historial de pagos, la cantidad de deuda, la duración del historial crediticio, y nuevos créditos. Un pago atrasado, incluso de una pequeña cantidad, puede tener un impacto negativo. Esto se debe a que las entidades bancarias o empresas telefónicas no discriminan el monto de la deuda al registrar un retraso, sino que simplemente registran el incumplimiento de pago.
Un reporte negativo de menos de cien pesos puede afectar tu historial de las siguientes maneras:
1-Historial de pagos: Los pagos atrasados afectan tu historial de pagos, uno de los componentes más importantes del score crediticio.
2-Deuda pendiente: Incluso una pequeña deuda pendiente puede incrementar el porcentaje de utilización de crédito, lo cual es otro factor clave en el cálculo del score.
3-Duración del historial crediticio: Si el remanente no se detecta y permanece impago durante un período prolongado, puede seguir impactando negativamente tu historial durante más tiempo.
¿Cómo evitarlo?
Para evitar que un pequeño remanente perjudique tu historial crediticio, considera las siguientes recomendaciones:
1-Revisar detalladamente tus estados de cuenta: Al saldar un préstamo o cancelar un servicio, revisa con detenimiento el estado de cuenta final para asegurarte de que no haya montos pendientes.
2-Confirmación escrita: Solicita una confirmación escrita de que tu cuenta está totalmente saldada o el servicio ha sido cancelado sin deudas pendientes.
3-Monitoreo de tu crédito: Utiliza servicios de monitoreo de crédito para estar al tanto de cualquier cambio o reporte negativo en tu historial crediticio.
4-Contacto proactivo: Si sospechas que puede haber un remanente, contacta proactivamente a la institución financiera o la empresa de servicios para confirmar el estado de tu cuenta.
¿Qué hacer si ya te afectó?
Si descubres que un pequeño remanente ha afectado tu score crediticio:
1-Paga la deuda inmediatamente: Asegúrate de saldar cualquier remanente tan pronto como lo descubras.
2-Disputa el reporte: Si consideras que la deuda es injusta o errónea, puedes disputar el reporte negativo con la agencia de crédito.
3-Solicita una rectificación: Pide a la institución financiera o empresa de servicios que notifique al buró de crédito la resolución de la deuda y solicite la eliminación del reporte negativo.
Mantener un buen historial y score crediticio es esencial, y aunque un pequeño remanente puede parecer insignificante, su impacto puede ser considerable. La vigilancia y gestión proactiva de tus cuentas pueden ayudarte a evitar sorpresas desagradables que perjudiquen tu reputación financiera.
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Tu Consultorio Financiero es una columna desarrollada por Jesús Geraldo Martínez sobre finanzas personales, para orientar a las personas con conocimientos básicos en finanzas y economía a mejorar su entendimiento. Para consultar con el autor puede escribir al correo jesusgeraldo@tuconsultoriofinanciero.com, o en Instagram @Jesusgeraldomartinez.