En febrero del 2023, la Junta Monetaria liberó del encaje legal el monto de RD$ 21,424.4 millones de pesos para el financiamiento a constructores y adquirientes de viviendas económicas, dicha medida fue respalda por el Ministerio de la Presidencia quién convocó a los presidentes de las entidades bancarias apoyar esta iniciativa del Órgano Rector de la Política Monetaria, la cual tiene como finalidad alcanzar la construcción y financiamiento de 10 mil viviendas de bajo costo para igual número de familias.
Los resultados a abril del 2024 muestran que la medida implementada por la Junta Monetaria de que las entidades bancarias financien viviendas de bajo costo a una tasa de interés fija de un 9%, a cinco años, ha sido muy acertada, beneficiando a 2,911 familias quienes han podido financiar la adquisición de sus viviendas de bajo costo, número muy superior a las 557 financiadas en todo el año 2022.
De dicho monto liberado, sólo en financiamiento de viviendas de bajo costo se han financiado la suma de RD$ 5,549.29 millones de pesos, equivalente al 25.9% del monto total, y de continuar esta tendencia, es altamente probable que se alcance la meta del financiamiento de las 10 mil viviendas en el año 2023, lo cual sería un récord en la historia de la República Dominicana.
Del total de las 2,911 viviendas de bajo costo que se han financiado entre los meses de enero-abril 2023, los bancos múltiples han realizado 2,171 nuevos créditos, las asociaciones de ahorros y préstamos 737, y los bancos de ahorro y crédito apenas 3.
Cabe resaltar al BANCO DE RESERVAS, quien ha sido la entidad líder en el mercado de financiamiento de viviendas de bajo costo, la cual ha financiado sólo en los primeros cuatro meses del año 1,554 nuevos créditos para igual número de familias, alcanzando un total de viviendas de bajo costo de 7,910 unidades equivalente al 70.5% del total del número unidades financiadas, que suman un monto de RD$ 8,490.77 millones de pesos.
Otra entidad que se estrena por primera vez, en este tipo de financiamiento de vivienda de bajo costo, es el BANCO POPULAR con 479 unidades, siendo la segunda entidad bancaria que más apoyado la medida de la Junta Monetaria en los primeros cuatro meses del año 2023
Le sigue la Asociación La Nacional, con 340 unidades de viviendas de bajo costo, la APA con 318 unidades, el banco BHD con 103, y la CIBAO con 68 unidades. Las demás entidades bancarias han sido tímidas o los adquirientes prefieren a las citadas entidades dado que son las que tienen mayor presencial a nivel de la geografía nacional.
De enero a abril 2023, del total de los RD$ 5,549.29 millones en financiamiento de viviendas de bajo costo, los bancos múltiples han colocado RD$ 3,804.60 millones, pasando de diciembre 2022 a abril 2023, de RD$ 6,845.00 millones a RD$ 10,649.61 millones, respectivamente. Siendo los bancos BANRESERVAS, POPULAR y BHD, las tres entidades que han colocados mayores montos en créditos con RD$ 2,320.24, RD$ 1,131.71 y RD$ 242.31 millones de pesos, respectivamente.
En cuanto a las asociaciones de ahorros y préstamos, la APAP ha colocado RD$ 802.94 millones, la NACIONAL RD$ 730.85 millones, y la CIBAO RD$ 162.98 millones de pesos respectivamente.
Cabe señalar, que las entidades bancarias han financiado entre enero a abril del 2023, un total de 3,978 unidades de viviendas y el 73.17%, corresponden a las 2,911 viviendas de bajo costo, el resto de 1,067 se distribuyen a las demás categorías de viviendas financiadas.
Finalmente, resaltar que el crédito hipotecario entre los meses de enero a abril del 2023 ha aumentado en RD$ 13,346.31 millones de pesos, equivalente a una tasa de crecimiento de 4.53%, los bancos múltiples lideran el mercado hipotecario con una participación de 64.71% y las asociaciones de ahorros y préstamos con un 35.01%.
El total de unidades financiadas por todo el sector financiero asciende a un número de 128,052 unidades, de las cuales 9,670 son viviendas de bajo costo. El monto total financiando por todas las entidades bancarias asciende a RD$ 307,884.38 millones de pesos.
En hora buena felicitamos a la Junta Monetaria y al Ministerio de la Presidencia porque han sido los catalizadores en el dinamismo del financiamiento de viviendas de bajo costo y en la dinamización del sector construcción, uno de los principales generadores de empleos en la República Dominicana.
La columna “La Banca Dominicana por Dentro”, es desarrollada por Jesús Geraldo Martínez, en el interés de aportar al fortalecimiento del Sistema Financiero Dominicano desde una perspectiva analítica y práctica orientada a la formación de conocimientos y divulgación de informaciones exclusivas de dicho sector. Para contactar con el autor. Email jgmartinez20@icloud.com, o seguir a @Jesusgeraldomartinez en Instagram.