Ser garante de un préstamo es una responsabilidad que implica un compromiso serio, ya que el garante se obliga a pagar la deuda en caso de que el prestatario no pueda cumplir con sus obligaciones. Esta garantía no solo puede afectar la capacidad crediticia del garante, sino que también puede tener implicaciones legales y financieras. Por lo tanto, es crucial evaluar cuidadosamente la capacidad de pago de la persona antes de aceptar ser su garante.
Un paciente financiero nos pregunta, ¿Qué sucede si una persona que ha sido garante de un préstamo, y luego el deudor salda el préstamo garantizado y toma un nuevo préstamo? ¿Sigue siendo el garante responsable en el segundo préstamo?
La pregunta del paciente surge porque una entidad bancaria dominicana cada vez que el deudor deja de honrar el compromiso con el banco, la entidad procede a embargar la cuenta de la persona que había sido garante en el primer préstamo, alegando la entidad que una vez fue garante de ese deudor.
Cuando una persona firma como garante para un préstamo específico, su responsabilidad se limita a ese préstamo particular. El garante se compromete a pagar el monto adeudado si el prestatario principal no cumple con sus obligaciones. Esta responsabilidad termina una vez que el préstamo es totalmente saldado.
Si el prestatario principal, después de saldar el primer préstamo, decide tomar un segundo préstamo, la responsabilidad del garante no se transfiere automáticamente a esta nueva facilidad crediticia. Para que un garante sea responsable de un segundo préstamo, debe firmar nuevamente como garante para ese préstamo específico.
Es importante destacar que la firma del garante en cada contrato de préstamo es lo que establece la obligación legal. Sin una firma en el segundo contrato de préstamo, no hay una base legal para que el garante sea responsable de esa nueva deuda.
En ese sentido la entidad bancaria pudiera estar teniendo un error procedimental, es fundamental entender que la responsabilidad del garante se limita al préstamo específico para el cual se comprometió originalmente. Si el prestatario salda completamente dicho préstamo y luego toma un nuevo préstamo, la obligación del garante no se extiende automáticamente a este nuevo compromiso, a menos que haya firmado un nuevo acuerdo de garantía para el nuevo préstamo.
Las acciones de la entidad bancaria de retener y embargar las cuentas del garante del primer préstamo, bajo el pretexto de su compromiso anterior podrían ser consideradas abusivas, por lo que la persona afectada pudiera muy bien demandar la reparación de daño y perjuicio ante la justicia.
Es esencial que los garantes conozcan sus derechos y las limitaciones de sus obligaciones para protegerse de prácticas indebidas. En casos donde una entidad bancaria actúe de manera contraria a estos principios, los garantes tienen el derecho de buscar asesoría legal y tomar las medidas necesarias para defender sus intereses.
Además, es recomendable que cualquier persona que considere convertirse en garante se informe adecuadamente sobre las implicaciones y busque asesoramiento legal si es necesario. La responsabilidad financiera es una cuestión de gran importancia, y entender las obligaciones y derechos es clave para mantener una salud financiera sólida.
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Tu Consultorio Financiero es una columna desarrollada por Jesús Geraldo Martínez sobre finanzas personales, para orientar a las personas con conocimientos básicos en finanzas y economía a mejorar su entendimiento. Para consultar con el autor puede escribir al correo jesusgeraldo@tuconsultoriofinanciero.com, o en Instagram @Jesusgeraldomartinez.