Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMES) desempeñan un papel fundamental al impulsar la generación de empleo, fomentar la innovación y contribuir al crecimiento económico sostenible.
Sin embargo, a pesar de su importancia, estas empresas a menudo se enfrentan a una serie de obstáculos que dificultan su acceso al crédito. Esta problemática no solo limita su capacidad para expandirse y prosperar, sino que también puede ralentizar el desarrollo económico en su conjunto.
Explorar las razones detrás de esta dificultad en el acceso al crédito para las MIPYMES es esencial para promover un ambiente empresarial más equitativo y dinámico.
Los bancos a menudo son cautelosos al prestar a micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) debido a las razones siguientes:
- Mayor riesgo crediticio: Las MIPYMES suelen tener una mayor tasa de fracaso en comparación con las grandes empresas. Los bancos suelen verlas como más riesgosas debido a su menor tamaño, falta de historial crediticio sólido o la ausencia de garantías suficientes.
- Menor capacidad de pago: Las MIPYMES pueden enfrentar dificultades para mantener un flujo de efectivo constante, lo que aumenta el riesgo de impago de sus préstamos.
- Falta de garantías: A menudo, las MIPYMES no pueden ofrecer garantías o activos suficientes para respaldar sus préstamos, lo que dificulta la mitigación del riesgo para los bancos.
- Costos de administración y evaluación: Evaluar y administrar préstamos a MIPYMES puede ser costoso para los bancos grandes en términos de recursos humanos y tecnológicos.
- Regulaciones y cumplimiento: Cumplir con las regulaciones aplicables y los requisitos de cumplimiento para préstamos a MIPYMES puede ser más complicado, lo que lleva a los bancos a preferir operaciones con mayores economías de escala.
- Menor rentabilidad: Los préstamos a MIPYMES suelen ser más pequeños en comparación con los préstamos a grandes empresas, lo que puede generar menos ingresos y ganancias para los bancos.
- Falta de información crediticia adecuada: En muchas ocasiones, las MIPYMES tienen un registro crediticio limitado, lo que dificulta la evaluación precisa de su capacidad crediticia.
- Ciclo económico y volatilidad: Las MIPYMES pueden ser más susceptibles a los cambios económicos y las condiciones del mercado, lo que puede afectar su capacidad para pagar los préstamos.
- Escasez de conocimiento sectorial: Los bancos grandes pueden no tener suficiente experiencia o conocimiento en sectores específicos en los que operan algunas MIPYMES, lo que aumenta su percepción de riesgo.
- Priorización de clientes corporativos: Los bancos grandes a menudo priorizan a sus clientes corporativos más grandes y establecidos debido a la oportunidad de obtener mayores ingresos y relaciones a largo plazo.
Desde Tu Columna Tu Consultorioa Financiero, consideramos que la falta de acceso al crédito continúa siendo un desafío significativo para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, obstaculizando su crecimiento y limitando su potencial impacto en la economía.
La combinación de factores como la falta de garantías, la información crediticia limitada y las percepciones de riesgo por parte de las entidades de intermediación financiera contribuye a esta problemática.
Abordar este problema requiere de la colaboración entre el sector público y privado, la implementación de políticas que promuevan la inclusión financiera y el fomento de la educación financiera para los propietarios de MiPymes. Al hacerlo, se puede allanar el camino para que estas empresas puedan acceder al capital necesario y desempeñar plenamente su papel en el desarrollo económico y social.
Tu Consultorio Financiero es una columna desarrollada por Jesús Geraldo Martínez para Acento.com.do sobre finanzas personales, para orientar a las personas con conocimientos básicos en finanzas y economía a mejorar su entendimiento. Para consultar de manera gratuita con el autor puede escribir al correo Jgmartinez20@icloud.com, o seguir en Instagram @Jesusgeraldomartinez.