Una agradable sorpresa trajo uno de los archivos que la Superintendencia de Bancos subió a su portal, con los datos de las entidades financieras a junio y julio del presente año. En perfil bajo, sin adorno de letras mayúsculas o en negritas y acomodada al final de la hoja de cálculo está un archivo plano con 63 mil registros y 33 variables. Esta es la base con la que se generan las salidas o reportes que presenta para la clasificación de riesgo de la cartera de crédito, préstamos por tipo de facilidad y sector económico por entidades.
Al compartir con el público esa base de datos, es posible para los usuarios ampliar las consultas incorporando, por ejemplo, para los préstamos por facilidad crediticia la distribución por regiones y provincias con información sobre las tasas por moneda, la clasificación, los montos vencidos y las provisiones requeridas. Aproveché de inmediato la oportunidad para hacer esto, mejorando así los reportes que vengo publicando en Scribd.com y aquí ilustro con el caso de los créditos en la facilidad de microcrédito individual.
Antes de contar con la base, lo que podía hacer con los datos del archivo de Excel de la SIB era reagruparlos para tener en una sola línea para cada banco múltiple el número de préstamos, monto en moneda nacional y extranjera, su participación en la cartera del banco y el sistema, así como sus tasas y comparación con las promedio para ese grupo de entidades. En esta facilidad crediticia, a junio 2013, ADEMI ocupa el primer lugar en número de préstamos, con casi 60 mil, y su cartera de RD$1,289 millones es la tercera en importancia, para un 20% del total. La tasa promedio de sus préstamos, la totalidad en este caso en moneda nacional, es 41.1%, superando sustancialmente la del promedio para la banca múltiple (23.5%) y la que exhibe Banreservas con 10.8%, puntero en cuanto al monto desembolsado, pero con una cobertura mucho menor de clientes.
Ahora con la base, organicé un cuadro con esa información agregada más su distribución regional y otras variables que seleccione para tener un dato como éste:
“En Hato Mayor, ADEMI tiene 2,036 clientes que han recibido esta facilidad de microcrédito individual con un balance a junio 2013 de RD$44.4 millones. Todos estos créditos se otorgaron en moneda nacional, están a una tasa promedio de 40.3% y en clasificación de riesgo A se encuentra el 91% de la cartera. En atrasos o vencidos hay RD$2.7 millones, un 6.1% de la cartera bruta, para la cual se requiere provisiones por un monto similar.”
En el enlace al final pueden ver el reporte con esa distribución para cada uno de los bancos múltiples que presentan balance en la facilidad de microcrédito individual, donde subiré otros similares para los principales tipos de crédito en este formato. Con las variables que están en la base que ahora ofrece la SIB, es posible incorporar distribución por género, tipo de cliente y sector económico. Es probable que en el corto plazo será posible consultar directamente desde el portal de la SIB reportes similares al que diseñé u otras combinaciones que prefiera el usuario. Están anunciando la incorporación de un módulo de consulta interactiva que vendrá agregar más valor a su portal, para beneficio de los clientes, los propios bancos y los profesionales que siguen la actividad bancaria.
http://www.scribd.com/doc/160017580/Microcredito-Individual-Junio-2013-Bancos-y-Regiones