Los bancos múltiples del país, así como el sistema financiero en general, lograron el pasado año beneficios record, y con indicadores financieros mejores a los de 2012, resultando en un mayor patrimonio, excelentes provisiones, adecuada liquidez, solvencia superior a lo requerido por las normas, bajísima morosidad y una mejoría en los indicadores administrativos.
De acuerdo a los estados financieros preliminares (se pueden localizar en la página web de la Superintendencia de Bancos, sb.gob.do) los activos de los bancos múltiples, que representan el 85% del sistema financiero, alcanzaron al 31 de diciembre la cifra de RD$942,831 millones, lo cual representa un aumento de 17.2%, mientras el patrimonio ascendió a RD$91,152 millones, un incremento de 13.0% en relación a 2012. En ambos casos el aumento fue superior al crecimiento nominal del producto del país.
La solvencia de las entidades financieras representa una de las principales variables, y se mide con el Índice de Solvencia, el cual permite determinar con cuanto patrimonio cuenta la entidad para responder a los activos y contingentes ponderados por los diferentes tipos de riesgos. Al cierre de 2013 el Índice de Solvencia promedio de la banca ascendió a 14.59%, el cual fue menor en 1.18 puntos porcentuales al de 2012, sin embargo representa 4.59 puntos mayor al índice mínimo (10%) requerido por las Normas de adecuación Patrimonial.
En 2013 los bancos múltiples obtuvieron beneficios impresionantes alcanzando la suma de RD$16,653 millones, antes del impuesto sobre la renta, lo cual representa un incremento de 21.7% en relación a los beneficios logrados en 2012 por un monto de RD$13,680 millones. Se trata en términos nominales de las mayores utilidades en la historia de la banca y la mayor tasa de crecimiento desde 2010.
La rentabilidad de los bancos múltiples medida por el ROA (rentabilidad sobre los activos) ascendió a 2.32%, el cual representa un aumento de 4% en relación a 2012, mientras el ROE (rentabilidad sobre el patrimonio invertido por los accionistas) fue de 24.59, mayor en 8.7% al del año anterior. El nivel de estos retornos de los activos y el patrimonio se califican como de “muy buenos” de acuerdo a los estándares internacionales.
La cartera de préstamos vigentes de los bancos múltiples alcanzó un monto de RD$541,457 millones, un aumento de 21.7% en relación a 2012 y la calidad de esa cartera, medida en término de la relación cartera vencida/cartera vigente, se colocó en 1.92%, lo cual comparado con la morosidad en 2012 de 3.21%, representa una mejoría importante de 40.2%, y los interesante es que para esa cartera vencida los bancos tienen provisiones equivalentes a 153.58% (en 2012 fue de 100.46%), lo cual indica que por cada peso de cartera vencida los bancos múltiples cuenta con provisiones por 1.54 pesos.
Los bancos múltiples mantiene una adecuada posición de liquidez (medida como la relación entre las disponibilidades y la captaciones tanto de corto como de largo plazo) de 24.59%, es decir por cada peso captado la banca múltiple en promedio mantiene 24.59 centavos en disponibilidades; mientras la relación disponibilidad entre depósitos ascendió a 32.51%. Ambos indicadores reflejan que los bancos disponen de suficiente liquidez para atender retiros inesperados.
En materia de gestión, la relación Gastos de Explotación/Margen Operacional Bruto (cost/income) ascendió a 67.09%, que representa una reducción de 2.17 puntos porcentuales en relación a 2012; mientras uno de los indicadores de la estructura de gastos (Gastos Generales y administrativos/ Gastos Totales) fue de 24.23%. con una mejoría de 4.12 puntos porcentuales en relación a diciembre de 2012, resultados que reflejan una reducción de costos.
Los bancos múltiples, así como todo el sistema financiero del país, mostraron un magnifico desempeño en 2012, caracterizado por utilidades elevadas y un sostenido fortalecimiento de su patrimonio y la mejoría en la mayoría de los indicadores financieros y esto, sin lugar a dudas, es un resultado de la reforma iniciada en 2004 por parte de la Administración Monetaria y Financiera, mejoría en la supervisión y el buen gobierno corporativo de las instituciones financieras cumpliendo normas de calidad mundial.